소득이 낮거나 직업이 없고 신용이 낮다면 대부분 2금융권 이하 대출을 알아보는 경우가 많은데 대출 신청을 하게 되면 중, 고금리 상품인 경우가 많습니다. 대출 신청 전 필히 대출 상환계획을 염두에 두시고 소득대비 과도하게 대출을 받는다면 더욱 상황이 악화할 수 있습니다. 또한, 현재 법정 최고금리 20%이므로 대부업체를 이용하고자 한다면 정식으로 등록된 업체인지 금리가 20%를 넘는지 등 충분히 고려하신 후 대출 신청을 하시기를 바랍니다. 그리고 대출을 받은 후 꾸준히 상환하면서 조금씩 나아지는 기미가 보인다면 중, 저금리로 대환대출을 알아보시고 이자 내는 게 점점 벅찬 거 같다면 정부 지원 대출 및 신용회복에서 지원해주는 대출 상품을 확인해보시기를 바랍니다. 또한, 대출을 받게 되면 신용평점이 내려가 다른 금융권 이용이 제한될 수도 있으니 참고하시기를 바랍니다.
알아두면 도움 되는 대출 정보
유익한 대출(학자금 대출, 신용 대출, 대환 대출, 무직자 대출, 담보 대출) 정보를 알아보겠습니다. 엄청난 부잣집에서 태어난 게 아니라면 누구나 한 번쯤은 꼭 대출을 받게 되어 있습니다. 대출받는 것이 부담되고 무서워서 알뜰하게 저축을 한다고 하더라도 주거와 관련된 대출을 불가피하고 갑자기 큰돈이 필요한 경우가 생겨 신용대출을 알아보는 예도 있습니다. 특히 이제 막 성인이 된 분이나 사회초년생 같은 경우 무심코 대출을 받게 된다면 신용점수가 낮아져 다음에 자신이 원하는 대출 한도가 막히거나 1금융권 대출 거절로 인해 저축은행이나 대부업체를 통한 중, 고금리를 받을 수 있으니 신용점수에 각별한 주의가 필요합니다.
고등학교 졸업 후 대학교에 들어갈 때 필요한 학자금 대출
학자금 대출을 알아보기 위해 은행을 먼저 방문하는 분들이 간혹 있습니다. 하지만 사전에 한국장학재단 홈페이지에서 자격을 먼저 확인 후 은행을 통한 대출을 알아보는 것이 좋습니다. 학자금 대출은 일반 상환 학자금 대출, 취업 후 상환 학자금 대출, 농어촌 출신 학자금 융자 등이 있습니다. 평균적으로 대출 금리는 1.7%로 고정금리이고 농어촌 출신 대학생 학자금은 무이자로 대출을 받을 수 있습니다. 또한, 기초생활 보장 수급자거나 차상위계층, 학자금 지원 4구간 이하라면 의무상환 전까지는 무이자로 대출을 승인받을 수 있습니다. 대출 자격과 선정기준은 보건복지부 또는 장학재단을 통해서 정확한 정보를 확인하시는 것을 추천해 드리며 신용 대출 정보는 아래를 통해서 확인하시기를 바랍니다.
직업이 없고 소득이 없어도 가능한 무직자 대출 정보
1금융권에서 무직자 대출을 받으려면 담보 대출을 통해서 대출 신청을 할 수 있습니다. 자신의 자산(집, 자동차 등) 담보로 하여 대출을 받을 수 있으며 1금융권이 아닌 2, 3금융권(저축은행, 대부업체, 캐피털 등)에서 대출 자격은 크게 없지만, 자신이 원하는 한도의 대출은 어려울 수 있습니다. 대체로 무직자 대출 쉬운 곳은 리드코프 무직자 대출이 있습니다.
무직자 대출 쉬운 곳 리드코프리드코프는 100만 원부터 최대 3,000만 원까지 신용도에 따라 대출 한도가 정해집니다. 대출 자격은 채무 불이행자를 제외한 만 20세부터 만 60세까지 가능하고 금리는 법정 최고 금리 20% 이내에 이루어집니다. 대출 기간은 최대 5년이며 대출 상환은 만기일시 상환입니다. 만기일시 상환이란 원금에 대한 이자만 내면서 원금을 자유롭게 상환할 수 있는 방식이지만 대출 만기에는 원금 전액을 상환해야 한다는 단점이 있습니다.
단, 리드코프처럼 대부업체는 중, 고금리 대출로 대출 원금이 많다면 이자를 납부할 때마다 큰 부담될 수 있습니다. 만약, 높은 이자가 부담된다면 무직자 정부 지원 대출이 있는데 자신이 34세 이하이고 연 소득 3,500만 원 이하 취업준비생 또는 사회초년생이라면 햇살론 youth를 서민금융진흥원 홈페이지에서 자세하게 알아보시기를 바랍니다. 그리고 중, 고금리를 통해 대출을 받고 여건이 나아진다면 대환 대출을 알아보아야 하는데 대환 대출 정보는 아래를 확인해주시기를 바랍니다.
고금리로 고생한다면 대환 대출로 해결해보세요
대환대출이란 흩어져있는 신용카드 사용 금액, 휴대폰 이용료 연체, 고금리 대출 또는 여러 곳에서 받은 비상금 대출 등을 한데 모아 통합적으로 관리하기 위해 대환대출을 받을 수 있습니다. 흩어져 있는 대출을 한 곳으로 모으면 관리가 쉬워질 뿐만 아니라 납부 전화 등을 피할 수 있어서 정신 건강에 큰 도움이 됩니다. 일반적으로 은행에서 대환 대출이라는 대출 상품이 있는 곳도 있고 없는 곳도 있습니다. 대환 대출을 알아보기 위해 홈페이지마다 들어가 봤는데 대환 대출이란 상품이 없다고 다른 곳을 찾아보는 것이 아니라 신용대출 상품을 확인해보시기를 바랍니다.
이유는 기존에 있던 고금리 대출을 저금리 대출로 바꾸기 위해 대환대출을 받는 것이기 때문에 대출 자격 요건과 한도가 가능하다면 신용대출을 받아 기존에 있던 대출을 상환하고 새로 받은 저금리의 대출을 조금씩 상환하는 방법이 좋습니다. 즉, 고금리의 대출을 받았다면 이자만 납부하다가 여유가 생기고 환경이 좋아진 거 같다면 저, 중금리의 상품으로 갈아타면서 모든 빚을 상환하시기를 바랍니다.
일정한 소득이 있는 신용 대출
신용 대출이란 개인 신용평가기관에서 은행이나 카드회사 등 금융기관에서 받은 정보를 바탕으로 개인의 신용도를 점수로 나타내어 신용점수에 맞는 대출을 받을 수 있는 게 신용 대출입니다. 개인 신용평가기관 대표 중 NICE 신용평가기관 등이 있으며 20년도 기준으로 신용등급이 폐지되고 신용점수제로 바뀌었습니다. 신용점수가 좋을수록 저금리로 대출받을 수 있을 뿐만 아니라 은행을 폭넓게 선택할 수 있어 여러 곳을 비교하면서 대출을 받을 수 있고 대출 한도도 자신이 원하는 만큼 대출을 받을 확률도 높아집니다.
신용대출뿐만 아니라 담보, 자동차, 주택, 비상금 대출 등 신용점수가 좋으면 자신이 원하는 금리와 한도를 받을 수 있어서 신용점수 관리는 필수라고 생각됩니다. 신용점수를 관리하기 위해서는 휴대폰 이용료 연체, 대출 이자 연체, 신용카드 연체 등이 있는데 쉽게 생각하면 누군가에게 돈을 빌렸는데 빌린 돈에 대한 원금이나 이자를 갚지 않는다면 신용점수가 안 좋아진다고 생각하시면 쉽습니다.
성인이 되고 신용점수를 관리하기 위해서 일정한 소득이 필요합니다. 왜냐하면, 신용카드를 사용하지 않더라도 휴대폰 통신비와 같은 월마다 고정적으로 지출해야 하는 고정비가 있기 때문에 부모님이 내주는 것이 아니라면 직장 소득이나 사업 소득이 필요합니다. 신용점수를 올리려고 한다면 신용카드를 하나쯤 만들어 월마다 나가는 고정비용을 신용카드로 납부를 하고 다른 용도로 사용하지 않게 잘라버리거나 서랍 속에 넣어놓는 방식이 있습니다. 이렇게 한다면 시간이 지나면서 신용점수가 조금씩 올라가고 카드 사용금액만 내면 전체적인 고정비용 관리가 편해진다는 장점이 있습니다.
국민은행 직장인 신용대출로 예를 들면 대출 자격은 다니고 있는 회사에서 1년 이상 재직 중인 근로소득자이어야 하며 KB국민은행 주거래 고객 중 개인신용 평가시스템(CSS)으로 대출한도가 산정되는 분이 해당이 됩니다. 대출 한도는 무보증으로 최대 3억 원 이내이고 대출 금리는 2.98%~3.21%입니다. 대출 기간과 상환은 만기일시 상환으로 1년씩 최대 10년까지 연장이 가능한 방법과 원리금 균등상환으로 1년부터 5년 이내가 있습니다. 주거래라고 해서 오랫동안 사용한 고객을 위한 혜택에 의미도 있지만, 대출 신청하려고 하는 은행을 주거래(월 급여통장 변경, 카드 발급 등)로 변경한다면 우대 금리가 적용되어 낮은 금리를 받을 수도 있습니다. (은행마다 차이가 있습니다.)
또 다른 신용대출 상품 중 소상공인, 프리랜서분들을 위한 KB 행복드림론 대출이 있습니다. 1금융권 대출이며 대출 자격은 연 2백만 원 이상 2천 5백만 원 이하인 자영업자 또는 프리랜서가 해당이 됩니다. 대출 한도는 최대 1,000만이며, 대출 기간은 최대 5년까지 가능합니다. 상환 방법은 원금 균등 또는 원리금 균등분할상환이 있습니다. 원금 균등상환이란 처음은 높은 원금과 이자 상환으로 힘이 들지만, 시간이 지나고 원금이 낮아져 이자 납부에 대한 부담이 낮아진다는 장점이 있습니다. 원리금 균등상환이란 원금과 이자를 만기일까지 균등하게 분배해서 내 고정비로 관리가 쉽다는 장점이 있습니다.
예시로 NICE 신용점수 기준 840~869점(20년 기준 신용등급 3등급) 대출 기간 2년 미만이라면 대출 금리는 6.55%입니다. 여기서 대출 최대한도 1,000만 원이고 원리금 균등상환이라면 월마다 내야 하는 금액은 대략 45만 원 정도입니다. 하지만 앞서 말한 거처럼 신용점수 관리를 잘하고 KB 그룹(보험, 카드, 증권, 은행)을 주거래로 사용하고 있다면 가산점이 부여되어 훨씬 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
이렇듯 1금융권에서 높은 한도와 낮은 금리를 받기 위해서 좋은 신용평가와 점수가 있어야 하며 추가로 소득이 높다면 더욱더 좋습니다. 하지만 개인 신용점수가 엉망이라면 소득이 높다 하더라도 대출이 거절될 수도 있고 여러모로 손해인 경우가 많으니 앞서 말한 거처럼 개인 신용점수 관리에 신경을 쓰면 좋을 거 같습니다. 그리고 대출금액이 낮다면 크게 부담이 안 된다고 느낄 수 있지만, 점차 사회초년생을 벗어나 부동산(아파트, 주택, 청약 등)매매나 레버리지를 일으키기 위한 투자(주식, 코인, 경매, 공매 등) 목적 대출이라면 대출 금리는 절대로 무시하면 안 된다는 것을 기억하시기를 바랍니다. 즉, 생활비 대출이나 비상금 대출, 신용 대출이든 자신이 감당할 수 있는 선에서의 대출이 필요한 점 참고하시기를 바라며 다음 담보 대출 내용은 아래를 통해 확인하시기를 바랍니다.
자신의 자산을 이용해서 담보 대출을 받아보기
담보 대출이란 자산(자신의 명의로 된 부동산, 자동차, 예금, 주식) 등을 이용해 대출을 받는 것이 담보 대출이며, 주로 주택담보 담보대출을 많이 찾습니다. 예시로 아파트 청약이 당첨되고 계약금을 낸 후 부족한 금액을 신용대출과 중도대출을 받은 후 입주하는 곳 아파트가 완공된다면 그동안 아파트에 필요한 신용대출과 중도금 대출을 통합적으로 관리하기 위해 자신의 아파트를 담보로 하여 20년이나 30년 장기간 주택담보 담보대출을 받기 위해 많이 알아보게 됩니다.
장기간 주택담보대출을 사용한다면 원금과 이자에 대한 월 지출 비용이 부담이 적어지고 자산을 이용한 대출이라 자산 값이 상승한다면 다시 되팔아 더 좋은 조건의 집으로 이사를 하거나 대출이 부담되어서 수준에 맞는 집을 구매해 삶의 환경을 더욱더 윤택하게 만들 수 있습니다. 굳이 주택담보대출이 아니어도 주식 담보 대출이나 토지 담보 대출을 이용해 대출을 받을 수도 있습니다.
장기간 주택담보대출을 사용한다면 원금과 이자에 대한 월 지출 비용이 부담이 적어지고 자산을 이용한 대출이라 자산 값이 상승한다면 다시 되팔아 더 좋은 조건의 집으로 이사를 하거나 대출이 부담되어서 수준에 맞는 집을 구매해 삶의 환경을 더욱더 윤택하게 만들 수 있습니다. 굳이 주택담보대출이 아니어도 주식 담보 대출이나 토지 담보 대출을 이용해 대출을 받을 수도 있습니다.
만약, 현재 무직자인 상황이어도 자산을 가지고 있다면 자산을 통한 무직자 대출이 가능하기도 합니다. NH 저축은행 하우징론이 있는데 전국 주택 또는 주거용 오피스텔을 담보로 하는 대출입니다. 대출 한도는 주택 또는 주거용 오피스텔 감정가의 최대 85% 범위에서 한도가 결정되고 대출 금리는 연 4%~11%입니다. 대출 상환은 만기일 상환과 원리금 균등분할 상환이 있으며 대출 기간은 만기일 상환은 최대 2년 동안까지 가능하지만, 연체가 없고 신용점수에 큰 변화가 없다면 최대 5년까지 가능할 것으로 보입니다. 원리금 균등상환일 경우는 최대 5년 이내인 좀 참고하시기를 바랍니다.
전세자금 대출 신청 시 은행마다 이율이 같거나 비슷한가요?
전세자금 대출이든 개인신용 대출이든 신용점수와 주거래 고객인지 통해서 이율이 결정됩니다. 하지만 개인적인 견해로 신용점수가 좋고 고정적으로 월수입이 있다면 1금융권 기준 2%~3% 내로 금리를 받는 거 같고 2, 3금융권부터는 4%~20% 내로 금리가 적용되는 거 같습니다.
대출 90일 연체되면 자동으로 은행거래정지?
신용카드 사용료, 통신비, 대출 이자 등 납부가 제대로 되지 않아 연체된다면 개인마다 차이가 있지만 2주 내로 사용하고 있는 신용카드, 휴대전화가 정지될 수 있으며 대출 이자 납부가 되지 않는다면 계좌 정지를 받을 수 있습니다. 정지된 데로 장기간 연체가 된다면 채권자(카드사, 은행, 통신사 등)는 채무자에게 법을 통해서 상환을 받을 수 있습니다.
만약, 법을 통한 진행 상황까지 온다면 부동산 압류 또는 모든 은행거래 정지 등이 될 수 있고 통장에 있는 돈을 찾을 수도 없고 이체할 수도 없는 상황이 올 수 있습니다. 하지만 이렇게 되기까지 단기간에 이루어지지는 않지만, 평균 3개월 이후부터 진행되니 연체가 생기지 않게 각별한 주의가 필요합니다. 또한, 연체가 발생한다면 신용점수 하락의 주원인이 될 수 있으니 참고하시기를 바랍니다.
신용카드 사용금액이 전달 보다 늘었는데 신용 점수에 영향을 미치나요?
저번 달보다 신용카드 금액이 늘어난다면 신용점수가 낮아질 수 있습니다. 예를 들어 평균 신용카드 금액이 50만 원이었다가 급한 일이 있어 200만 원을 정도를 더 사용했다면 신용점수가 하락할 수 있습니다. 하지만 신용카드 납부를 놓치지 않고 꾸준하게 갚아나간다면 원래대로 돌아오니 크게 걱정은 하지 않아도 되지만 무분별한 카드 사용은 자제하시기를 바랍니다.
대출 부결이 나는 이유는 무엇일까요?
대출 부결은 과도한 기대출, 저신용자 또는 신용불량자, 불량대출 이용, 개인회생 또는 파산, 신용카드 및 통신비 장기미납, 건강보험료 장기미납, 대출 이자 연체, 현금서비스 연체, 소득요건 미달 등이 있습니다. 이 밖 외도 부결 사유는 다양하며, 대출 신청 전 전체적으로 검토해보시는 게 좋을 거 같습니다.
신용평점(등급)은 어디서 조회가 가능한가요?
본인의 신용평점을 자세하게 확인하고 싶다면 신용조회회사(나이스, 올 크레딧, 서울신용평가)에서 가능합니다. 단, 4개월에 1번만 무료로 신용평점, 대출, 연체, 카드개설명세 등 조회가 가능하며 간단한 신용점수 조회는 토스, 뱅크샐러드 앱을 통해서 쉽고 빠르게 조회가 가능한 점 참고하시기를 바랍니다.
기초수급자 무직자 대환대출 고금리 탈출 방법기초수급자 또는 무직자 대환대출을 받고자 한다면 정부에서 지원하는 대출 상품 또는 신용회복위원회 채무조정제도를 알아보시는 게 좋습니다. 정부에서 지원하는 대출로는 햇살론(15, 17), 사잇돌, 취약계층 자립자금, 주민센터 지원 대출 등이 있으며, 당장 빚을 상환해야 하거나 고금리로 고생한다면 신용회복위원회(www.ccrs.or.kr)의 신속채무조정, 프리워크아웃(사전채무조정), 개인워크아웃을 확인해보시면 도움이 될 거 같습니다.
신용점수 올리는 방법 알려주세요!신용점수 올리는 방법 중 핵심은 '소득'입니다. 근로소득 또는 사업소득, 기타소득이 높아진다면 자연스레 연체, 미납이 줄어들고 신용카드 사용이 늘어나면서 점차 신용등급이 올라갈 수 있습니다. 되도록 소득대비 과도한 대출은 삼가고 통신비, 대출 이자 등 연체가 되는 일은 절대적으로 만들지 않는 게 좋습니다. 만약, 소득보다 신용카드 사용이 많다면 월 고정비용만 신용카드로 자동결제를 하고 카드를 가위로 잘라 과소비를 막는 것 또한 방법입니다. 신용점수는 대출을 받을 때 좋은 금리를 받기 위해 필수적으로 필요한 요소 중 하나이므로, 꼭 신용점수 올리는 방법을 참고하셔서 관리해보시기를 바랍니다.
대출 만기 연장 다가올 때 어떻게 해야 하나요?
대출 만기 연장 시기가 다가온다면 은행에서 문자 또는 전화가 오게 됩니다. 전액을 상환할지, 연장할지 묻는데 개인 상황에 따라 선택을 하시면 됩니다. 단, 퇴사해서 소득이 달라지거나 신용평점 점수가 달라진다면 다시 서류를 제출해야 하거나 대출 만기 연장 불가하여 상환을 요구할 수도 있으니 참고하시기를 바랍니다.
전세 대출 받았는데 1주택자가 된다면 바로 상환해야 하나요?
2020년 07월 10일 이후부터 투기지역, 투기과열지구 3억 원 초과 규제 아파트를 구매했다면 전세 대출 보증이 제한되었고 9억 원 이상이라면 전세 대출 전액 상환이 될 수 있습니다. 하지만 9억 원 이하면서 전세 대출이 만기에 도래되었다면 전액 상환은 아니나 연장이 불가할 수 있습니다. 정확한 내용은 전세 대출을 받는 은행에 문의해보시는 게 좋을 거 같습니다.
중도금 대출 금리 이대로 괜찮을까요?
기준금리가 높아지면서 중도금 대출 금리도 같이 올라가고 있습니다. 중도금 대출뿐만 아니라 신용대출, 주택담보대출 등 모든 대출 금리가 올라가 부담이 되는 경우가 많아지고 있는데 현금이 어느 정도 보유하고 있다면 아직은 큰 무리가 없을 것으로 생각됩니다. 중도금 대출 금리 같은 경우는 평균 4.5% 정도를 유지하고 있는데 2억 정도 중도금 대출 이자 후불제를 실행했다면 대략 2천만 원 정도를 입주할 때 주택담보대출로 묶어서 같이 갚아 나아가는 경우도 있습니다. 하지만 앞으로 기준금리가 더욱 높아져서 평균 6~7%까지 상승한다면 개인뿐만 아니라 기업까지도 충분히 부담될 거라 생각됩니다. 만약, 어떠한 대출이든지 실행에 고민 중이라면 신중하게 구체적인 계획을 세우시는 게 좋을 거 같습니다.
중도금 대출 금리 이자 상환 어렵지 않아요
중도금 대출 금리 22년 7월 중순 KB국민은행 기준으로 기준금리 2.38%, 가산금리 2.05% 총 4.43% 정도의 중도금 대출 금리가 정해지는 거 같습니다. 만약, 이자 2억 정도의 중도금 대출받고 아파트 입주 시(*대략 3년이라 가정) 상환이라면 중도금 대출 이자 금액은 대략 1천 4백만 원 정도를 완납해야 하며 중도금 대출을 상환할 때 보통 이자 부담을 줄이고자 대출 실행 후 상환하는 경우가 있습니다. 그럴 땐 전액을 상환하는 것보다 중도금 대출 1회차에 실행한 대출이 6천만 원이라면 1~100만 원 정도의 원금을 남겨두고 상환하는 것이 이자 부담을 줄이고 다음 회차에 대출이 차질 없이 진행될 수 있습니다. 더욱 정확한 내용은 중도금 대출을 실행하는 은행에 문의하시면 좋을 거 같습니다.
